משכנתא
משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח, על פי רוב, שהערובה להחזרתה הוא שעבודו של הנכס בגינו נלקחת ההלוואה.
משכנתא ניתנת לתקופה של עד 30 שנה בשיעור של ריבית נמוכה יחסית, כששיעבודו של הנכס מסתיים עם התשלום האחרון לטובת המשכנתא.
בישראל קיימים 9 בנקים המוגדרים באופן מובהק כבנקים למשכנתאות. בנוסף, קיימים 2 בנקים מסחריים המספקים שירותי משכנתא.
הבנקים המספקים משכנתא הפועלים בישראל הם: בנק משכן, בנק דיסקונט למשכנתאות, בנק טפחות, הבנק הבינלאומי למשכנתאות, בנק לאומי למשכנתאות, בנק אדנים, בנק עצמאות, בנק ירושלים ובנק כרמל. בנוסף מספקים שירותי משכנתא גם בנק מרכנתיל ובנק אגוד.
משכנתא זכאים
הכוונה להלוואה הניתנת על-ידי משרד הבינוי והשיכון (במילים אחרות – המדינה), המאופיינת בתנאים נוחים יותר וריבית נמוכה יותר מאשר ההלוואה החופשית.
לא לכל אזרח זכאות ליהנות ממשכנתא לזכאים. הזכאות על-פי חוק נתונה לאלו: מחוסרי דיור; זוגות צעירים (נשואים או ידועים בציבור); רווקים מעל גיל 30; משפחות חד-הוריות ועולים חדשים.
בכדי ליהנות מתנאיה המועדפים של משכנתא לזכאים, יהא עליכם לבקש להנפיק עבורכם אישור - היא "תעודת הזכאות". לצורך קבלת התעודה ניתן לפנות לכל סניף בנק למשכנתאות בארץ ולבקש את הנפקת התעודה.
לא לכל אזרח זכאות ליהנות ממשכנתא לזכאים. הזכאות על-פי חוק נתונה לאלו: מחוסרי דיור; זוגות צעירים (נשואים או ידועים בציבור); רווקים מעל גיל 30; משפחות חד-הוריות ועולים חדשים.
בכדי ליהנות מתנאיה המועדפים של משכנתא לזכאים, יהא עליכם לבקש להנפיק עבורכם אישור - היא "תעודת הזכאות". לצורך קבלת התעודה ניתן לפנות לכל סניף בנק למשכנתאות בארץ ולבקש את הנפקת התעודה.
ההבדל בין המשכנתאות
כפי שכבר צוין, חלקן של ההלוואות מגיע מכספי המדינה ומיועד עבור הזכאים, כאשר הבנקים מהווים מתווכים בלבד ומקבלים עמלה עבור שירות זה. ואולם, הפעילות העיקרית שלהם היא במתן הלוואות משכנתא מכספי הבנק - מה שמכונה "הלוואות חופשיות".
הבנקים מעניקים הלוואות משכנתא בשיעור מימון המגיע עד לכ- 80% משווי הנכס, בהתאם לסוג הלווה וכושר הפירעון שלו.
אם, למשל, שני בני הזוג עובדים ומציגים תלושי משכורת גבוהים, סיכוייהם לזכות בשיעור מימון גבוה גדולים. לעומת זאת, לווה שמשכורתו נמוכה יתקשה לזכות בשיעור מימון הגבוה מ- 60% מערך הנכס.
במקרים מסוימים, בהם הבנק המלווה הוא גם הבנק שמממן את הקמת פרויקט הבנייה, שיעור המימון יכול להיות אף גבוה מ- 80%.
הבנקים מעניקים הלוואות משכנתא בשיעור מימון המגיע עד לכ- 80% משווי הנכס, בהתאם לסוג הלווה וכושר הפירעון שלו.
אם, למשל, שני בני הזוג עובדים ומציגים תלושי משכורת גבוהים, סיכוייהם לזכות בשיעור מימון גבוה גדולים. לעומת זאת, לווה שמשכורתו נמוכה יתקשה לזכות בשיעור מימון הגבוה מ- 60% מערך הנכס.
במקרים מסוימים, בהם הבנק המלווה הוא גם הבנק שמממן את הקמת פרויקט הבנייה, שיעור המימון יכול להיות אף גבוה מ- 80%.
